一个老赖的自白：我是怎么欺骗信贷员的！

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作者 | 臧琪

经授权转自公众号：草根金融家  

ID：caogenjinrongjia

转载请联系原作者

我是一个老赖客户，每一个信贷员工作中都会碰到我，但都不一定能认出我。虽然我的样貌多变、品行多变、性格多变、手段多变，但我的动机不变，我的出发点只有一个：成功贷款、拒绝还款。

★有时候我是“资信良好”的老赖

无论是哪个银行，贷款所需的资料、需要走的流程、甚至具体到信贷员要问我的问题（据说是叫交叉检验）、我都一清二楚，我也知道用什么态度和信贷员相处，让信贷员最舒服，因为我是他们最信任的——老客户。

我有过2-3次贷款记录，前几次我都按部就班的还款，从不需要信贷员提醒，就因为这点，我取得了信贷员充分的信任，所以我的贷款额度逐年增加。也许信贷员很难预料到，在他眼里信用记录优良的我，在贷款额度足够大的时候，我摇身一变成为一个老赖。

很多信贷员会说：其实这个客户很好，就是因为今年生意受金融危机影响了，突然不好做了。但是你们有没有想过是否真正的认清我呢。

从贷款的资料开始，我告诉信贷员的一半资产都是假的：我开的霸道是从租赁公司租的（很少有人全款买车、如果是豪车一般征信上都会有车贷记录）、店里的存货不是我的，只是我把你拉到了朋友的库房难道你没注意到，我对这些货物在哪摆放，也不是特别熟悉吗？我的好多隐性负债都没有告诉你，征信报告的规则我也了解的很清楚，即使不从朋友哪里周转，我也会选择一些规模不大的小贷公司，P2P公司，因为我也很清楚，从他们那里贷款，在征信记录上是查不到的，也许我衣着精良，豪车好房，店面齐整，给你造成了一种我没有负债的假相，但这些表面上的东西真和我生意好坏没有直接关系。我告诉你的营业额都有水分，贷过这么多次，我也之道毛利率怎么算，反正也都是虚高的，信贷员每次过来都是程序化的提问，我做生意这么多年，这些“小把戏”我早就琢磨的一清二楚，所以信贷员看到的那些银行流水，账本都是我精心准备的，银行也好，税务局也罢，其实都是一样的套路。别的我也就不多说了，如果我的这些做法信贷员没有识破，只能说明一点，信贷员还是太年轻，过于自信，也盲目信任别人，客户和信贷员怎么会成为朋友？

★有时候我是个爱钻漏洞的老赖

这些年，我身边有好多人成为了老赖，但我感觉好像他们仍然过着逍遥自在的日子，并没有太大影响，既然如此，我为何不占这个便宜呐？我通过这些老赖朋友认识了一些信贷员，一开始我彬彬有礼、毫无破绽，你会觉得我很好相处，而且还是一个艰苦创业的好榜样。实际上，这一切都是“精心策划”的。

我并不是一个好演员，但我是一个“坏客户”，我会选择那些新手信贷员，他们我知道他们年轻，经验不足，啥人都敢相信。我也知道他们任务重，压力大，我怕夸夸自己，吹吹牛，就会让他们卸下防备，愿意冒险一试。实际上，如果你详细了解下我的创业史发家史，了解下我的朋友圈，就不会如此天真，如果你能理性客观的了解我的经营情况，就能把好贷款风险的第一道关，不会给我机会去钻法律的漏洞，给你们添麻烦。

★有的时候我确实是个可怜的老赖

申请贷款的时候我生意兴隆、家庭和睦、身体健康、事事如意。后来不幸的事情接踵而至：老妈病了、老婆跑了、生意一天不如一天、自己的身体也渐渐垮了。最后觉得我都这样了，你却还朝我要贷款，我感觉银行太没人性了，索性破罐子破摔。

信贷员做的是“钱”的生意，我做的是“货”的生意，换位思考下，我觉得信贷员积极一些，不会出现今天这种地步，比如贷款还到第三个月，老妈生病开支已经很大，还款已经出现拖延，信贷员并没有起疑心，后来感情不和的老婆也和我离婚，生意一天不如一天，后几个月还款次次都很困难，信贷员还是没有起警觉，终于有一天我身体垮了，一点还款还款能力都没有的时候，信贷员姗姗来迟，还和我说，让我把剩余本金全部存上，我又气又恨，银行还来落井下石，但我又觉得可笑，这不是还是你们失职吗？

★最后的自白

我这个头脑不灵光，做生意一般的人为何还能骗过专业的信贷员呐？有时候我都觉得一下子就能戳破的谎言，信贷员都会“失明”呐？至于什么原因，留给信贷员自己去琢磨吧。

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